Wise(原TransferWise)跨境汇款综合指南及开户实操

第一换汇 2022年2月24日13:13:02TransferWise评论12,119阅读模式

一、Wise介绍

Wise,原名TransferWise(www.wise.com),是由爱沙尼亚人Kristo Käärmann和Taavet Hinrikus于2011年1月成立的伦敦在线汇款服务公司,目前在伦敦证券交易所上市(LSE:WISE; 美股ADR:WIZEY)。Wise公司支持全球750多种货币路线,包括英镑,美元,欧元,澳元和加元,并提供多币种帐户。Wise支持12种语言:英语,法语,德语,匈牙利语,意大利语,日语,波兰语,葡萄牙语,西班牙语,罗马尼亚语,俄语和土耳其语。

Wise汇款的一个优势就是说它采用的是实时的汇率,适用路透社提供的独立的汇率,也就是说你在你现在在Google上面搜索的汇率就是他转账使用的汇率,它是不在汇率上赚钱的,那么他赚钱的一个主要方式就是通过去收取手续费。

与传统的跨境转账不同,Wise转账不涉及换汇损失,因此,通常在跨境汇款时是非常划算的。TransferWise是如何做到的呢?这就涉及TransferWise的操作模式:利用资金池,通过本地的银行转账支付。

Wise以“本地作业”形式进行国际汇款,也就是说其在各个国家都有银行账户,比如说要把美元汇到香港换成港币,你用美国银行账户将美元汇入Transferwise在美国的银行账户,而Transferwise则在香港将其香港银行里的港币汇到你的香港收款银行账户。这样下来,不涉及换汇,因此,可以减少“摩擦”损失。这种模式只需要汇款人注册TransferWise就可以,收款人不用注册。汇款人先通过各种途径给自己的Transferwise货币账户入金,然后在Transferwise货币账户里操作International汇款。

Wise重点强调的是一个无边界账户(Transferwise Boderless Account),这是个什么鬼呢?其实就是一种虚拟银行账号,你申请一个账号,但是你申请之后,你就可以拥有下面很多国家银行的一个账户。

二、Wise服务评测

1、支持汇出国/地区:支持美国、英国、日本、加拿大、澳大利亚、德国、法国、西班牙、意大利、瑞典、挪威、丹麦、新加坡、香港、马来西亚、印尼等。

2、支持汇入国/地区(使用Wise可以往哪些国家汇钱):支持汇入中国、美国、英国、澳大利亚、新西兰、加拿大、香港、日本、马来西亚、俄罗斯、新加坡、南非、韩国、阿根廷、孟加拉国、巴西、保加利亚、智利、哥伦比亚、哥斯达黎加、克罗地亚、捷克、丹麦、埃及、格鲁吉亚、加纳、匈牙利、印度、印度尼西亚、以色列、肯尼亚、墨西哥、摩洛哥、尼泊尔、挪威、巴基斯坦、菲律宾、波兰、罗马尼亚、斯里兰卡、瑞典、瑞士、泰国、土耳其、乌干达、乌克兰、阿拉伯联合酋长国、乌拉圭、越南、赞比亚。

3、支持的支付方式

  • 信用卡支付会有3%左右的手续费,不建议
  • 支持Apple Pay & Google Pay
  • 借记卡 (ACH):手续费低,一般需要3-5工作日
  • 借记卡电汇(Wire Transfer):手续费高,1-3工作日

4、支持的收款方式

  • 银行转账(中国地区是银联卡收款)
  • 移动钱包/手机钱包(比如支付宝)

5、Wise汇款额度

中国收款人:中国收款人须遵守每年 $5w 美元的外汇管制限额。Wise转账亦计入此限额。如果超额,最好的办法就是多个收款人,具体操作就不见了。此外,如果收款货币是人民币,单笔转账最高5万元RMB。

Wise没有明确的转账限额文档,不过大部分地区用户单笔限额为 $100 万美元,ACH支付单笔限额为 $1.5 万美元,信用卡24小时限额为 $2000, 7天限额为$8000。

Wise几个常见货币的最新单笔限额:

  • CNY(人民币) — 500,000 CNY
  • USD(美元) — 1,000,000 USD
  • EUR(欧元) — 165,000 EUR
  • AUD(澳元) — 260,000 AUD
  • CAD(加元) — 240,000 CAD
  • CHF(瑞郎) — 180,000 CHF
  • DKK(丹麦克朗) — 1,200,000 DKK
  • HKD(港币) — 1,500,000 HKD
  • NZD(新币) — 280,000 NZD

三、Wise注册开户

Wise的注册非常简单,中国客户也可以选择中文,我们这里以英文为例给大家示范下Wise的开户。

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选择账户类型,一般选择Personal(个人账户),然后填写邮箱,设定密码,选择国家,进入下一步。不要同时注册多个账号,否则可能会被封禁。

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注意,在下面的过程中随时可以点击右上方的X按钮(见下图),退出转账,并来到自己的账户。

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账户大致如下,内容和功能都很简单。

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点“Debit Card”可以支付9美元申请一张银行卡,支持全球150种货币,并可以在ATM机使用。

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点“Recipients”可以添加收款人,就是如果你想汇款给谁,可以预先把他的资料和银行卡等信息添加起来,下次支付的时候,就不需要再次填写收款人信息了。

“Recipients”可以是自己,如果账户里有钱,也可以直接通过这里进行提现。

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在“Receive and Hold Money”下面有个"Get Started", 这里就是可以开通你自己的虚拟银行账号,理论上可以开很多个,每种货币都可以开一个,当你点击开始,并接收验证码后,系统默认会帮你设置一个“美元”一个“欧元”账户。

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点击Got it,你就可以在你的账户“左侧栏”中看到:

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点击美国国旗,查看美国银行账号:

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向你的账户汇入20欧(或其他货币亦可),验证你的个人身份,然后即可获得银行信息。以美国银行为例,美国国内ACH转账所需要的银行名称,银行账号,姓名,ABA(Routing Number),以及国际转账所需要的Swift代码等等,都可以直接看到。

四、TransferWise转账教程

在你的账户里,点击左侧栏绿色的“Send Money”按钮,就可以开始转账了。我们这里以没有添加“Recipients”。第一次汇款为例。

首先,会问你的转账意向,大致想怎么转,我们这里以绿纸汇出,接收人纸为例。

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银行转账费用+Transferwise费用-折扣,你只需要支付4.96美元的转账费用,是不是很便宜?

确定好了以后,点击绿色的“Continue”按钮继续,填写个人资料。

首先要选择汇款的性质,是个人汇款,还是属于公司(商业)汇款。我们以个人汇款为例。

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选择Personal(个人汇款)之后,你就可以看到如下页面。需要填写的资料,我们在下图中都做了标注,按图索骥即可。

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接下来问你汇钱给谁?

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我们以汇给自己为例,可以汇给自己的国内的银行卡或者支付宝账号。

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填写银行账号或者支付宝账号以后,点击确认进入下一步。

需要注意的是,并不是所有的中国银行账户都支持,比如中国平安的银行卡,测试了是不支持的。如果不支持,就换一张卡,四大行是没问题的。

接下来就是要检视下你的汇款信息是否准确,以及汇款是否要添加留言(也就是备注)

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接下来需要你选择你的付款方式,根据我们上面的选择,我们是要支付美元的,来换取给我的国内账户汇入人民币。(为了真实完成汇款,我这里重新发起了一个交易,支付10美元,换取对应的人民币打到我的国内支付宝账户)

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选择适合你的付款方式,我选择信用卡(Credit Card)付款。然后点击“Continue to Payment”完成付款。

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然后,你的银行卡发卡行可能需要验证,一般是发个验证码到你在银行预留的手机号码。

接收验证码,完成验证,即可完成汇款。

五、Transferwise敲黑板、划重点

  • Transferwise只是一个资金的中转站,请大家不要把他当作银行账户来使用,也不要在里面保留金额。 不要使用全球付给Transferwise充值,大概率被封号。
  • 2020年7月1日起,Transferwise朋友之间可以相互转账了。 在设置里开启手机通讯录”Let people find you”功能就可找到对方的TransferWise账户。然后在汇款选择Local选项,即同种货币转账。
  • 2021年7月,Transferwise更名为WISE并IPO登录伦交所。

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